Kupovina stana na kredit za mnoge u Srbiji počinje pitanjem o visini plate potrebne za odobrenje željenog iznosa. Za nekretnine od 100.000, 150.000 i 200.000 evra, razlika u primanjima može biti značajna, čak i uz maksimalan rok otplate kredita.
Banke prilikom odobravanja kredita ne uzimaju u obzir samo visinu plate, već i postojeća zaduženja, kreditne kartice, vrstu zaposlenja i druge obaveze. Međutim, uz pretpostavku da kupac obezbeđuje 20% učešća, kredit otplaćuje 30 godina i nema druga zaduženja, moguće je napraviti okvirnu računicu.
Za stan od 100.000 evra, sa 20.000 evra učešća, preostalih 80.000 evra finansiralo bi se stambenim kreditom. Prema proceni, za takav kredit potrebna mesečna zarada iznosila bi oko 110.000 dinara.
Sa rastom cene nekretnine raste i potreban prihod. Za stan od 150.000 evra potrebno je 30.000 evra učešća, dok bi kredit iznosio oko 120.000 evra. U ovom slučaju, procenjena minimalna mesečna zarada je oko 135.000 dinara.
Kupovina nekretnine vredne 200.000 evra zahteva veći finansijski kapacitet. Uz učešće od 20%, kupac bi morao da obezbedi 40.000 evra, a od banke bi pozajmio oko 160.000 evra. Za kredit tog iznosa na 30 godina, bez drugih zaduženja, potrebna mesečna zarada procenjuje se na oko 180.000 dinara.
Važno je napomenuti da su ove brojke okvirne. Konačan iznos koji banka može da odobri zavisi od konkretnih uslova kredita, kamatne stope, visine primanja i postojećih finansijskih obaveza klijenta.
Ukoliko pojedinačna plata nije dovoljna za željeni kredit, jedna od mogućnosti je udruživanje primanja sa partnerom ili članom porodice kao solidarnim dužnikom. Na taj način kupci sa nižim pojedinačnim primanjima mogu povećati kreditnu sposobnost, uz obezbeđeno učešće.